Av:

Christopher Holmerin

testet uppdaterades: 2023-03-16

Låna till kontantinsats - kan man låna till kontantinsatsen? 

När vi ska köpa vår bostad och ansöka om ett bostadslån vill banken normalt ha minst 15 % av köpeskillingen i kontantinsats. Detta sedan finansinspektionen införde krav på att max 85% av bostaden får vara belånad. 

Ambitionen med denna reglering var att kontrollera skuldsättning bland Sveriges medborgare och även att dämpa den höga prisutvecklingen på bostäder runt om i landet. 

Denna reglering är både bra och mindre bra. Med bättre kontroll löper vi mindre risk för att råka ut för samma kris världen såg år 2008, men det har även gjort det svårare, framförallt för unga, att finansiera både lån och kontantinsats. 

Därför har det också blivit allt mer vanligt att låna pengar till kontantinsats. 

Beroende på din ekonomiska situation kanske du måste låna pengar till kontantinsats. Det vill säga om du inte har sparat ihop tillräckligt med kapital för att själv bekosta kontantinsatsen. Detta gör du genom att ta ett kontantinsatslån eller ett så kallat handpenningslån. 

Genom att låna pengar till kontantinsatsen kan du ta ett vanligt privatlån utan säkerhet, ett s.k. blancolån. 

Detta leder till att du får två lån knutna till din bostadsaffär; ett bolån och ett privatlån som täcker kontantinsatsen. 

Då vissa banker är väldigt strikta när det gäller att låna pengar till kontantinsats, är det viktigt att först stämma av detta med banken och få ett godkännande för detta upplägg. Fortsätt läsa för att se vilka kontantinsatslån som är bäst i test!

Jämför lån till kontantinsats - bästa kontantinsatslånet 2023

Räkna på lån

10000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.95 - 29.95 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• 40 anslutna långivare

• Låna med betalningsanmärkning

• 1 UC

Räkna på lån

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

3.01 - 29.27 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• Hög poäng på Trustpilot

• Snabba svar & utbetalningar

• 1 UC

Räkna på lån

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

3.06 - 29.99 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• 40 anslutna långivare

• Låna med betalningsanmärkning

• 1 UC

Räkna på lån

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.99 - 29.4 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• Hög poäng på Trustpilot

• Jämför även bolån & billån

• 1 UC

Räkna på lån

15000 - 500000 kr

Lånebelopp

4.54 - 21.51 %

Effektiv ränta från

20 år

Åldersgräns

• 0 kr i uppläggningsavgift

• Lägre ränta för Coop-medlemmar

• 3 månaders låneskydd

Räkna på lån

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

3.06 - 29.99 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• Bra omdömen hos Trustpilot

• Fler än 40 långivare

• Enkelt att samla lån

Kontantinsatslån räkneexempel

Anna vill köpa sin första lägenhet. Hon har inte själv hunnit spara ihop till en kontantinsats men har en stabil ekonomisk grund att stå på och ett fast jobb, vilket är viktiga förutsättningar för att få ett lån. 

Anna vill köpa en lägenhet som har ett marknadsvärde på 1 500 000 kronor vilket innebär att hon behöver låna 225 000 kronor (15 %) till kontantinsatsen. Detta lån är separat från bolånet som hon kan få låna på för resterande 85%.

Låna pengar till kontantinsats

Att ha två lån till sin bostadsaffär kan kännas dyrt. Jämför därför kostnaden för lånen mot din nuvarande situation och månadskostnad. 

En bostadsaffär är ofta bra på lång sikt, men det är viktigt att jämföra och ha koll på räntekostnaderna för att inte hamna i en ohållbar situation på lång sikt. 

Skulle det på sikt visat sig att bostaden har ökat i värde kan du, om din ekonomi är god, öka belåningen på bostaden och där med amortera av privatlånet. Detta görs via en omvärdering av din bostad, vilket du kan göra med hjälp av en värderingsman eller din bank. 

Tänk bara på att du inte kan omvärdera din bostad hur många gånger som helst och bankerna kräver att det gått en viss tid mellan varje ny värdering.

Vill du läsa mer om bostadslån, amortering och allt som har med ditt husköp att göra kan vi tipsa dig att läsa vårt test om det bästa bolånet just nu! 

Handpenningslån - jämför lån

Eftersom kontantinsatslånet är ett vanligt privatlån för att finansiera och betala handpenning och kontantinsats blir den effektiva räntan högre på det lånet i jämförelse med bolånet (då bolånet är knutet mot bostaden som säkerhet). 

Räntan på ett privatlån börjar på ca 2,95% och uppåt beroende på dina ekonomiska förutsättningar och på låneinstitut.

För att du ska vara säker på att du får den bästa räntan på pengarna till kontantinsatsen bör du alltid jämföra lån bland flera långivare och deras erbjudanden. Du kan enkelt jämföra lån genom att följa vår guide här nedan!

Det är helt gratis och du får svar på endast 1 minut. Det tas endast en kreditupplysning (UC), samtidigt som du får svar från över 20 långivare som slåss om att få hjälpa dig att finansiera kontantinsatsen med lån från dem! 

Det är inte alltid säkert att du får låna pengar till hela kontantinsatsen utan i vissa fall kanske du endast kan låna till delar av kontantinsatsen. 

Eftersom olika banker har olika riktlinjer kring lån till kontantinsats är det återigen viktigt att jämföra lån hos olika långivare när du ska låna till handpenningen. 

När du väl har fått alla erbjudanden på bordet är det dags att välja det lån som passar dig och din ekonomi bäst. Här är det också viktigt med återbetalningstid och aviavgifter för att få en helhetsbild för vad lånets totala kostnad kommer att landa på. 

Kom ihåg att en längre återbetalningstid leder till en mindre månadskostnad men en större totalkostnad för ditt lån. 

Har du svårt att få ett kontantinsatslån - privatlån kan du med fördel ta med en medlåntagare, vilket innebär att en till person står som garant och tagare på lånet. 

Detta gör att bankens samlade bild av dig som låntagare förbättras då deras risk minskar.

Räkna på lån

10000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.95 - 29.95 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• 40 anslutna långivare

• Låna med betalningsanmärkning

• 1 UC

Räkna på lån

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

3.01 - 29.27 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• Hög poäng på Trustpilot

• Snabba svar & utbetalningar

• 1 UC

Räkna på lån

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

3.06 - 29.99 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• 40 anslutna långivare

• Låna med betalningsanmärkning

• 1 UC

Räkna på lån

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.99 - 29.4 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• Hög poäng på Trustpilot

• Jämför även bolån & billån

• 1 UC

Räkna på lån

15000 - 500000 kr

Lånebelopp

4.54 - 21.51 %

Effektiv ränta från

20 år

Åldersgräns

• 0 kr i uppläggningsavgift

• Lägre ränta för Coop-medlemmar

• 3 månaders låneskydd

Räkna på lån

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

3.06 - 29.99 %

Effektiv ränta från

18 år

Åldersgräns

• Bra omdömen hos Trustpilot

• Fler än 40 långivare

• Enkelt att samla lån

Låna pengar till kontantinsats av familj och vänner

Om du inte har möjlighet att ta ett kontantinsatslån hos banken kan du alltid fråga om du kan få hjälp att låna av en vän eller familjemedlem. 

För att den som lånar ut ska känna sig säker kan ni utfärda ett skuldebrev, ett juridiskt bindande dokument som säkerställer att låntagaren måste betala tillbaka lånet så att utlånaren fått pengar utbetalt  belopp inom utsatt tid. 

Kontantinsatslån utan fast anställning

Att få låna pengar till kontantinsats via ett kontantinsatslån utan fast anställning kommer dessvärre inte att fungera. Detta beror på att du har väldigt liten chans att få igenom ett bostadslån när du är arbetslös. 

Även om du har pengar på banken vill bankerna se att du får in pengar på kontot med jämna mellanrum, eftersom detta ger bankerna förtroende för att du skall kunna återbetala dem skulden. 

Likaså är det även högst osannolikt att få igenom ett bostadslån ifall du har kreditanmärkningar. Dessa betraktas alltid som stora varningsflaggor för bankerna. Givetvis kan en dialog med en banktjänsteman förbättra förutsättningarna något.

Vanliga frågor och svar

• Kan jag låna till både kontantinsats och bolån?
  Ja, men banken du tar ditt bolån hos måste godkänna detta upplägg. Du kan belåna max 85 procent av bostaden med ditt bolån. Resterande 15 procent måste du ha som kontantinsats, som du även kan låna till separat från bolånet.
• Kan jag låna till min kontantinsats från släkt och familj?
  Absolut! Men se till att skriva ett riktigt skuldebrev för att alla parter ska känna sig säkra.
• När måste jag betala kontantinsatsen?
  Senast samma dag som du får tillträde till din nya bostad.
• Vad är kontantinsats?
  En kontantinsats är de resterande 15% av köpeskillingen när du köper en fastighet och kan inte belånas med ett bolån. Du kan endast belåna 85% av köpeskillingen med ett bolån.
  
  Resterande 15% vill banken ha som kontantinsats. Att få ett bolån utan kontantinsats går inte.
• Kan man låna till kontantinsats?
  Ja du kan ansöka om lån till din kontantinsats. För att låna pengar till kontantinsats kan du ta ett vanligt privatlån utan säkerhet, ett s.k. blancolån.
  
  Detta leder till efter du flyttat in i din nya bostad att du får två lån knutna till din nuvarande bostad; ett bolån och ett privatlån som täcker kontantinsatsen.

Bäst i test Guidens låneguider

	Billån
	Blancolån
	Bolån
	Båtlån
	Företagslån
	Kreditkort
	Lån till kontantinsats
	Låneförmedlare
	Lån utan uc
	Privatlån
	Renoveringslån
	Samlingslån
	Snabblån

Bäst i test: Lån till kontantinsats

Christopher Holmerin

Christopher - VD på Bäst i test Guiden är utbildad civilekonom och systemvetare med över 20 års erfarenhet inom medier, marknadsföring och kommunikation. Christopher har ansvarat över flera svenska och internationella sajter inom bland annat nyheter till hem & trädgård, inredning, båtliv med flera andra intresseområden. 

Utöver erfarenheten inom medier har Christopher också arbetat som universitetslärare. De specialintressen som Christopher djupdyker i på Bäst i test Guiden är inom privatekonomi, teknik, hem & trädgård samt träning.