Lån med låg ränta

Lån med låg ränta

När du söker och jämför lån med varandra vill du alltid komma åt ett lån med låg ränta. Räntan är ju kostnaden för själva lånet och därför är det helt rimligt att försöka hitta den långivare som ger så låg ränt som möjligt. Räntan betalar du så länge du har kvar lånet vilket gör det värt att lägga tid på att förhandla till sig en så låg ränta som möjligt. Med hjälp av vår lånejämförelse kan du enkelt jämföra en rad olika långivare med varandra och på så vis kostnadsfritt erbjudas en låg ränta anpassad efter dina förutsättningar. Att räkna på lån är helt kostnadsfritt och du binder dig inte till någonting.


5000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.95 - 25.95 %

Ränta från

18 år

Åldersgräns

  • 36 anslutna långivare

  • Låna med betalningsanmärkning

  • 1 UC

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.95 - 27 %

Ränta från

18 år

Åldersgräns

  • Hög poäng på Trustpilot

  • Jämför även bolån & billån

  • 1 UC

10000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.95 - 29.95 %

Ränta från

18 år

Åldersgräns

  • 35 anslutna långivare

  • Låna med betalningsanmärkning

  • 1 UC

15000 - 350000 kr

Lånebelopp

3.76 - 10.36 %

Ränta från

20 år

Åldersgräns

  • 0 kr i uppläggningsavgift

  • Lägre ränta för Coop-medlemmar

  • 3 månaders låneskydd

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

3.01 - 29.27 %

Ränta från

18 år

Åldersgräns

  • Bra omdömen hos Trustpilot

  • Fler än 40 långivare

  • Enkelt att samla lån

På denna sida ska vi visa dig hur du får den lägsta räntan och därmed lägsta kostnaden på ditt lån. Men först ska vi berätta lite vad ränta faktiskt är och skillnaderna på de olika ränteformerna.


Få låg ränta

Kort och enkelt. När en bank lånar ut pengar till dig tar de en risk. För att banken ska få betalt för att ta denna risk lägger de på en ränta på lånet. Detta leder till att du får en avgift, ränta på lånet.


Desto högre risk ett lån innebär för bankerna, desto mer betalt vill de ha av dig som låntagare. Därför leder ofta låg inkomst, betalningsanmärkningar och andra ekonomiska bakslag till en högre ränta. Men trots en sämre ekonomisk situation med obetalda skulder och låg inkomst är det dock inte helt omöjligt att få ett lån. 


Genom att jämföra med flera långivare och förhandla går det ibland att få igenom ett lån även med betalningsanmärkningar och vissa långivare har även specialiserat sig på dem med betalningsanmärkningar. När du jämför räntor inser du snabbt att det finns tusentals kronor att spara varje år genom att välja rätt långivare. 


Det säkraste lånet för banker är idag bolån. Dels eftersom de flesta är väldigt måna om att betala av sin boendekostnad men också för att banken har bostaden som säkerhet ifall du inte skulle klara av att betala lånekostnaden. Eftersom bolån är en säkrare typ av lån leder detta till att bolån är bland de lån med allra lägst ränta. 


Låna pengar låg ränta

Ett privatlån (blancolån) låter dig idag låna upp till 600 000 kronor utan en säkerhet. Du kan dessutom hitta dessa lån till en förmånlig ränta och därmed hålla nere lånets kostnad. Räntan är dock individuell för varje person och utgår från din ekonomiska historik och tidigare betalningsanmärkningar. Du kan använda dessa pengar till vad du vill och du har ingen obligation att berätta vad pengarna ska användas till. 


Nominell och effektiv ränta

När du nu söker lån kommer du stöta på ordet ränta och hitta två olika begrepp som beskriver denna: nominell och effektiv. Skillnaden mellan dessa är enkel att lägga på minnet; nominell ränta är den ränta som långivaren tar för lånet medan effektiv ränta är den ränta du verkligen betalar under löptiden. Den effektiva räntan inkluderar exempelvis uppläggningsavgifter och aviavgifter. När du ansöker om ett lån är det alltså den effektiva räntan som du ska titta efter för att få den sanna bilden om lånets kostnad. 


Rörlig vs. fast ränta

Fördelen med en fast ränta är att denna ej rör sig, varken upp eller ned, även om styrräntan förändrar sig. Med en rörlig ränta kan du vinna mycket, men också förlora stort. De senaste åren har dock styrräntan varit väldigt låg vilket har gjort det fördelaktigt att ha en rörlig ränta. 


låna pengar till låg ränta


Räntetak

Saxa in att det är bra att ha koll på Sveriges ekonomiska läge om du väljer en rörlig ränta (så du kan binda den ifall du ser tecken på att den kommer gå upp). Men du kan också betala bankerna och sätta ett räntetak - dvs att räntan ej kan gå över en viss procentsats. Detta ger dig ett bra skydd även i tider av fluktuerande ekonomi. Att sätta ett räntetak kostar dock extra och betalas löpande till bankerna i samma veva som du betalar av ditt lån. 


Räntor för privatlån ligger idag från 2,95% och uppåt. Genom att använda en jämförelsetjänst (så våra förslag här ovan) kan du enkelt hitta den lägsta möjliga räntan för dig utan extra kostnad. Och det tas endast 1st UC (kreditupplysning). 


Det som styr räntan är bl.a. vilken typ av lån det är. Är det till en ny bostad kan du få en väldigt låg sådan eftersom du har en bostad som säkerhet för lånet. Är det dock ett snabblån kan du förvänta dig en skyhög ränta eftersom du inte går in med någon säkerhet samt att det är en väldigt kort löptid. Så snabblån bör du verkligen aldrig ta.


Löptid lån

Desto längre tid du väljer på ett lån, desto dyrare blir det. Det blir dyrare eftersom du kommer behöva betala ränta längre. Det kan då bli lika dyrt som ett lån med en högre ränta fast kortare löptid. Välj därför en löptid som passar din budget och planering. 


Medsökande / borgensman

I Sverige kan du inte längre utnyttja någon som borgensman. Bankerna har blivit väldigt hårda när det gäller medsökande till ditt lån. Om du behöver en medlåntagare är det viktigt att denna har god ekonomi och är fri från betalningsanmärkningar, för att bankerna ska känna sig säkra på att lånet kommer bli återbetalt. Men är både du som vill ha lån samt din medsökande fria från ekonomiska problem har banken plötsligt två personers goda privatekonomi som säkerhet. Detta är helt klart bättre än en. 


Som sagt är det alltså viktigt att båda sökande har god ekonomisk historia och inga/eller få betalningsanmärkningar. Men det är även viktigt att den som är medsökande inte planerar att ta ett eget lån inom en snar framtid eftersom den personen då kommer behöva stå på två lån. 


Båda medsökande i ett lån är skyldiga att se till att lånet återbetalas. Detta innebär att om låntagare A ej kan betala tillbaka, måste låntagare B se till att betalningarna fortsätter komma in. 


medsökande lån


Kreditbetyg

Det som styr ditt kreditbetyg/kreditvärdighet är främst inkomst, civilstatus och tidigare lån. Men även din finansiella historik spelar roll. Har du exempelvis ansökt om flera lån tidigare utan att få lånet beviljat kan det ge bankerna tron att du har en dålig ekonomisk situation. Detta är bl.a. varför det är bättre att ansöka om lån hos en låneförmedlare eftersom du får svar från flera banker med endast en kreditupplysning. 


Att upprätthålla ett gott kreditbetyg är dock enkelt. Se till att alltid betala dina räkningar i tid och undvik många dyra smålån.


För att hitta en låg ränta kan du välja många olika vägar. Men den allra mest effektiva är att direkt jämföra erbjudanden från olika banker. Det gör du enklast genom en jämförelsetjänst. De bästa jämförelse-tjänsterna (låneförmedlare) idag är bl.a. Advisa, Zmarta, Sambla och Lendo.


5000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.95 - 25.95 %

Ränta från

18 år

Åldersgräns

  • 36 anslutna långivare

  • Låna med betalningsanmärkning

  • 1 UC

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.95 - 27 %

Ränta från

18 år

Åldersgräns

  • Hög poäng på Trustpilot

  • Jämför även bolån & billån

  • 1 UC

10000 - 600000 kr

Lånebelopp

2.95 - 29.95 %

Ränta från

18 år

Åldersgräns

  • 35 anslutna långivare

  • Låna med betalningsanmärkning

  • 1 UC

15000 - 350000 kr

Lånebelopp

3.76 - 10.36 %

Ränta från

20 år

Åldersgräns

  • 0 kr i uppläggningsavgift

  • Lägre ränta för Coop-medlemmar

  • 3 månaders låneskydd

5000 - 600000 kr

Lånebelopp

3.01 - 29.27 %

Ränta från

18 år

Åldersgräns

  • Bra omdömen hos Trustpilot

  • Fler än 40 långivare

  • Enkelt att samla lån

Vanliga frågor och svar

  • Kan jag få lån med låg ränta med betalningsanmärkningar?
    Vissa långivare är okej med betalningsanmärkningar. Dock är behandlas varje ansökan individuellt. Har du en skuld hos Kronofogden är det inte möjligt att få ett lån.
  • Hur får jag bästa räntan?
    Genom att ansöka tillsammans med en medlåntagare, betala av skulder och hålla nere dina kostnader ger bankerna mer förtroende och därmed ökar din kreditvärdighet.
  • Kan jag låna med låg ränta?
    Ja, genom att ha kontroll på din ekonomi och att du noga jämför långivarna med varandra. Därför är det bra att jämföra räntan via en låneförmedlare så görs endast en UC.

Philip Andrén

Bäst i test: Lån med låg ränta

Testet skrevs och uppdaterades senast